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银行业独善其身,暴利 !

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发表于 2012-2-2 16:27:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
  在经历去年国际金融危机之后,中国经济增速逐步放缓,实体经济经营出现困难。而与此相反的是,银行业却独善其身,去年利润出现了大幅增长。

  现状

  银行业暴利超过烟草石油

  尽管去年我国经济增速放缓,但是根据几家上市银行最新年报数据显示,2011年净利润均出现同比大幅增长,如此之高的利润,究竟算不算暴利?

  对此,中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰表示:“去年是中国银行(601988,股吧)业最赚钱的一年,从已经公布业绩的几家上市银行来看,他们的利润增长都在40%~50%,历史上从来没有过这么高。

  根据银监会统计数据,去年前三个季度,中国商业银行累计实现利润8173亿元,同比增长35.4%,利润接近于2010年全年的税后净利润,平均资本利润率为22.1%,营业成本增加2085亿元,人均利润近40万元。按照这个状况,我估计2011年商业银行累计实现利润会超过1万亿元,那么人均利润会超过50万元。

  “银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题,已经到了非常严峻的程度。我算了一下,银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们都说烟草是最暴利的,石油勘探开采也很暴利,而现在银行业比这两个行业利润还要高。”陈永杰说。

  分析

  存贷款利差大喂肥银行

  关于银行业利润如此之高的原因,陈永杰解释道:“银行高利润的来源有这么几个因素,一是去年整个信贷的基础比较大,虽然增长率没有2010年那么高,但是增长还是很大,那么与之相应的就是银行的规模也大了,所以相应地营业利润就多了。第二个方面也是最基本的因素,就是存贷款利差比较大。这个存贷款利差就是银行主要经营收入,也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%,其中五大国有银行为71.7%,股份制商业银行为90%以上。也就是说,银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。由于这个利差是由国家规定的,国家给银行较高的利差,银行就可以得到更多的收入,就可以赚更多的钱,所以这是一个基本的因素。还有一个因素就是银行通过其他的一些业务,比如说通过搞信托、理财来获得利润。虽然吸收的资金利率高于银行的法定存贷款利率,但这不是一般贷款,而是把钱贷给那些特别需要资金的企业。而这样形成的利差,就比刚才说的法定利差大得多。去年银行的这种非贷款业务增长得非常快,也促使其利润增长非常快。”

  建议

  应该采取存款单边加息

  陈永杰认为,解决银行业暴利,应该采取存款单边加息与降低存款准备金率的政策措施。目前我国存款利率是3.5%,贷款利率是6.56%,息差超过3%,高于西方国家平均水平。采取单边加息,就是在贷款利率不动的情况下,提高银行的存款基准利率。这样就能够减少银行由于利差导致的收入过高和利润过高。

  存款利率应该高于通货膨胀率,至少不低于通货膨胀率。高了,老百姓的存款才能保值,否则都是贬值。同时逐步实行利率市场化。目前中国存款利率是计划定价、法定定价,贷款是半市场化定价,对大企业,基本上是按照基准利率办,对中型企业往往就开始往上浮动。这个问题不解决,银行业暴利的问题就无法得到根本解决。

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