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理财专家:“定投”基金投资者须经四重考验

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发表于 2007-12-6 13:09:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
“股票、基金投资可以买许多次、许多只炒来炒去,但基金的定期定额投资只要按计划做成功一次,生活就会发生改变。”在众多投资者以惯用于炒股、炒基金的方式操作“定投”基金时,理财专家提醒,“定投”基金更为考验投资者的理性分析与心理承受力。

  记者在采访中发现,对于很多投资者来说,定投的规则设计完毕后,坚持实在是件非常难的事情。股市在波动,投资信心也随着股市波动,总是在变化中忍不住“小试身手”、中途改变投资选择的投资者大有人在。

  在股市、基金市场打拼多年,哈尔滨市区的孙泽最近开始把定期定额投资选做养精蓄锐的“避风港”。然而,每有“风吹草动”都反应灵敏的他显然难以短时适应新投资工具的特点。孙泽说,“定投关系到生活质量,马虎不得。定投、定投,让人如何定下来呀?”

  上海浦发银行哈尔滨分行高级理财经理、国际金融理财师李智海说,基金的定期定额投资是一种相当长期限的理财方式。在相对漫长的定投期间,投资者要经过至少四重考验:

  第一道关:耐心关。在部分时段中,投资者的投资回报是负值,虽然谈不上什么大的亏损,但基金的市值要低于投资的本金。在可能长达数年的时间里坚持定期定额地投资基金,考验更多的是投资者的耐心和自制力。

  第二道关:解套关。2005年大盘从998点启动以来,指数开始缓慢地攀升。到了2006年初,投资者小有获利。类似这样的关口前,多年被套、不见利润的投资者的投资决心开始动摇,是否在没有亏损或者小有盈利时便赎回基金也是一种考验。

  第三道关:知足关。在股市飙升之时,投资者的付出得到了回报,基金市值会比当初投入的本金高许多,获利的程度远远超出当初的预期。此时,有许多人认为挣得差不多了,会放弃投资;也有在股票市场发生风吹草动时,投资者想躲避一时风险而放弃了几十年的规划。与知足的心理相反,有些投资人发现基金投资获利如此丰厚会追加投资,然而,追加投资既会加重投资者今后的负担,又会提高投资的平均成本。

  第四道关:胆怯关。当牛市结束、大盘下跌之时,基金的市值也会下跌,投资者的资产就会缩水。很多投资者可能因承受不住而打算停止定投,把投入的资金取出来等股市低位时再投资。

  理财专家提醒,股票市场波动是有周期的,投资者在经历四道关后,就必然再从头历练一次,如此反复。投资越到后来,随着本金的增加,市场的每一次波动都会给投资者账面带来巨大的盈利或亏损。只要投资规划方向正确,能够在市场的波动中坚持下来的,将是投资的胜利者。

  同时,定期定额投资其实不限于开放式基金,零存整取就是一种定期定额存储蓄的方法。股票、投资连接险都可以作为定投的品种。如果投资者对证券市场有相当了解的话,定投股票是获利相当可观、见效更快的方法。
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