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融慧金科智能风控:多头借贷者已达247万,智能风控势在必行!

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发表于 2019-8-26 19:20:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
  据融慧金科智能风控统计,截至2018年10月,全国的线上现金贷多头借贷者(同时在三家以上现金贷平台借款)人数,已多达247万。这还只是保守估计,因为数据大概覆盖90%的借款用户。而多位从业者称,最近几个月地下现金贷崛起,这个数字正在被推高。为此融慧金科智能风控呼吁:多头借贷者人数不断上升,智能风控势在必行!
  

  根据融慧金科智能风控的数据,从全国维度来看,广东省新增市场份额占比最高(14.31%),排名第二的是江苏省(6.85%),浙江省(6.31%)排名第三。90后正在成为多头借贷的主力军。
  

  多头借贷人群如此庞大,将带来怎样的问题?

  现在很多人都是借新还旧,玩着滚雪球的游戏。当在新的平台上再也借不到钱的时候,就会开始‘雪崩’。这个崩塌的过程,不是缓慢着陆,而是突然间崩塌,整个用户掉入万丈深渊,所有平台一起逾期,融慧金科首席运营官张羽将这种突然的崩塌,比喻为“债务悬崖”。可以想象这样的用户,再想爬上悬崖,有多难。

  其实,要解决多头借贷的问题,借款人教育是非常重要的疏通之道,这就是从源头上去解决问题。适度的借贷,确实可以将未来的资金激活。比如,刚毕业的大学生,可以通过借贷,报一个技能班,找到一份更好的工作,把钱还回去。但有两种负债,都是非理性的:第一,是超过自身偿还能力的负债;第二,是为了过度消费,透支未来的负债。而这两种情况,都会最终导致个人经济的崩溃。借贷,是工具,可以美化生活,也可能腐化生活。

  实际上,要想做好借贷者教育这件事,最直接的方式就是“抓好风控”,尽量避免对过度借贷者放款,因此要了解用户。只有了解借款人的真实还款能力和还款意愿,才能避免过度借贷的用户陷入更深的债务危机。

  融慧金科是一家运用大数据、人工智能技术和专业化风控经验,为金融机构提供智慧决策和系统解决方案的高端金融科技服务公司。就标准化风控产品而言,目前已推出“地址诚信指数”、“多头借贷指数 ”、“ 反欺诈风险分”和“ 小微信贷风控系列 ”等多个 C端和 B端标准化产品,由简单、短平快、脱敏的风控模块组成,通过API接口对接给有需求的商业银行、持牌消金和互联网金融机构,点到点查询,非常轻便,已得到多家金融机构的充分验证与使用。

  除以上标准化产品以外,融慧金科智能风控还可为金融机构定制“贷前-贷中-贷后”覆盖用户全生命周期的风险解决方案,针对性提升业务环节能力。

  1.融慧金科智能风控反欺诈解决方案

  基于客户差异化信贷申请行为数据,客制化搭建反欺诈风控策略体系,通过BAT量级黑名单数据库实时更新,精准定位欺诈用户,黑名单底层数据库已实现秒级的实时更新。利用知识图谱、关联网络等市场领先的反欺诈工具,深度挖掘并定位欺诈团伙。

  2.融慧金科智能风控信用风险解决方案

  基于客户差异化业务场景、客群特征、产品利率/额度等需求,与客户积累的真实信贷场景用户样本,客制化搭建信用风险决策方案。持续探索与主流三方有效数据源的深度合作,目前已覆盖电商类、支付类、收入类、个人资产类、贷款行为类和催收类金融属性数据。

  3.融慧金科智能风控额度建议方案

  基于用户风险、收入、还款意愿等方面信息,细化人群、匹配不同额度、利率、产品和权益,降低金额逾期率、提高收益。

  4.融慧金科智能风控贷中监控方案

  贷中监控决策引擎每日定时跑批,实现精准预测,动态发现高风险人群。根据客群情况,精准划分风险等级,提供差异化处理建议。

  5.融慧金科智能风控贷后催收方案

  基于融慧大数据,刻画客户还款能力和还款意愿的融慧画像作为催收数据补充;利用委案信息、催收记录以及大数据标签,给出最优策略。

  6.融慧金科智能风控精准获客方案

  利用融慧大数据优势建立响应模型,精准投放流量,对接融慧多类线上获客渠道,扩大业务规模。
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