融慧金科智能风控：多头借贷者已达247万，智能风控势在必行！

水梦家园

　　据融慧金科智能风控统计，截至2018年10月，全国的线上现金贷多头借贷者（同时在三家以上现金贷平台借款）人数，已多达247万。这还只是保守估计，因为数据大概覆盖90%的借款用户。而多位从业者称，最近几个月地下现金贷崛起，这个数字正在被推高。为此融慧金科智能风控呼吁：多头借贷者人数不断上升，智能风控势在必行！
　　

　　根据融慧金科智能风控的数据，从全国维度来看，广东省新增市场份额占比最高（14.31%），排名第二的是江苏省（6.85%），浙江省（6.31%）排名第三。90后正在成为多头借贷的主力军。
　　

　　多头借贷人群如此庞大，将带来怎样的问题？

　　现在很多人都是借新还旧，玩着滚雪球的游戏。当在新的平台上再也借不到钱的时候，就会开始‘雪崩’。这个崩塌的过程，不是缓慢着陆，而是突然间崩塌，整个用户掉入万丈深渊，所有平台一起逾期，融慧金科首席运营官张羽将这种突然的崩塌，比喻为“债务悬崖”。可以想象这样的用户，再想爬上悬崖，有多难。

　　其实，要解决多头借贷的问题，借款人教育是非常重要的疏通之道，这就是从源头上去解决问题。适度的借贷，确实可以将未来的资金激活。比如，刚毕业的大学生，可以通过借贷，报一个技能班，找到一份更好的工作，把钱还回去。但有两种负债，都是非理性的：第一，是超过自身偿还能力的负债；第二，是为了过度消费，透支未来的负债。而这两种情况，都会最终导致个人经济的崩溃。借贷，是工具，可以美化生活，也可能腐化生活。

　　实际上，要想做好借贷者教育这件事，最直接的方式就是“抓好风控”，尽量避免对过度借贷者放款，因此要了解用户。只有了解借款人的真实还款能力和还款意愿，才能避免过度借贷的用户陷入更深的债务危机。

　　融慧金科是一家运用大数据、人工智能技术和专业化风控经验，为金融机构提供智慧决策和系统解决方案的高端金融科技服务公司。就标准化风控产品而言，目前已推出“地址诚信指数”、“多头借贷指数 ”、“ 反欺诈风险分”和“ 小微信贷风控系列 ”等多个 C端和 B端标准化产品，由简单、短平快、脱敏的风控模块组成，通过API接口对接给有需求的商业银行、持牌消金和互联网金融机构，点到点查询，非常轻便，已得到多家金融机构的充分验证与使用。

　　除以上标准化产品以外，融慧金科智能风控还可为金融机构定制“贷前-贷中-贷后”覆盖用户全生命周期的风险解决方案，针对性提升业务环节能力。

　　1.融慧金科智能风控反欺诈解决方案

　　基于客户差异化信贷申请行为数据，客制化搭建反欺诈风控策略体系，通过BAT量级黑名单数据库实时更新，精准定位欺诈用户，黑名单底层数据库已实现秒级的实时更新。利用知识图谱、关联网络等市场领先的反欺诈工具，深度挖掘并定位欺诈团伙。

　　2.融慧金科智能风控信用风险解决方案

　　基于客户差异化业务场景、客群特征、产品利率/额度等需求，与客户积累的真实信贷场景用户样本，客制化搭建信用风险决策方案。持续探索与主流三方有效数据源的深度合作，目前已覆盖电商类、支付类、收入类、个人资产类、贷款行为类和催收类金融属性数据。

　　3.融慧金科智能风控额度建议方案

　　基于用户风险、收入、还款意愿等方面信息，细化人群、匹配不同额度、利率、产品和权益，降低金额逾期率、提高收益。

　　4.融慧金科智能风控贷中监控方案

　　贷中监控决策引擎每日定时跑批，实现精准预测，动态发现高风险人群。根据客群情况，精准划分风险等级，提供差异化处理建议。

　　5.融慧金科智能风控贷后催收方案

　　基于融慧大数据，刻画客户还款能力和还款意愿的融慧画像作为催收数据补充；利用委案信息、催收记录以及大数据标签，给出最优策略。

　　6.融慧金科智能风控精准获客方案

　　利用融慧大数据优势建立响应模型，精准投放流量，对接融慧多类线上获客渠道，扩大业务规模。