信用卡境外刷卡有讲究

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　　如今，越来越多的国人喜欢到境外观光购物，刷信用卡可以避免携带现金的种种危险，省去使用外国货币的种种麻烦，无疑是最便利的支付方式。更重要的是，境外消费使用银行卡也是最经济的方式。

　　出境刷卡首选外卡

　　记者从招商银行、民生银行、建设银行、工商银行等各银行的信用卡部了解到，虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势，但国人持VISA（维萨）卡、MASTERCARD（万事达卡）等国际卡在国外使用的便利性却超过中国银联卡。首先，带有VISA、MAS-TERCARD卡标志的银行卡能在全球五分之四以上国家和地区使用；其次，国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联；最后，外卡虽收费比较高，但紧急援助、商户折扣、网络支持等服务较完善。

　　境外刷卡可还人民币

　　民生银行信用卡客服人员告诉记者，出境购物刷卡推荐选用VISA信用卡和MASTERCARD信用卡两种，银联卡在国外不能完全通用，刷卡消费时均无需任何手续费。境外购物刷完卡后，系统会以美元欠款的形式记账。回国收到消费账单后，用户需要致电银行开通购汇功能，然后直接按照还款当日的汇率折合成人民币还款即可。

　　记者又从招商银行信用卡客服人员处了解到，银联信用卡在中国大陆、中国香港、中国澳门均可使用，且无需任何手续费，但在欧美国家的覆盖率却不高。而VISA信用卡和MASTERCARD信用卡在境外透支消费一般要收取1.5％的外汇兑换手续费。即使在非美元国家刷卡后一般也都以美金结算。回国后，可用美金直接还款，如用人民币还款则需要开通自助购汇功能（免费开通）。开通自助购汇功能后用户可直接用人民币还款，按照还款当日银行公布的汇率执行。另外，如果信用卡上的透支款项既有美金又有人民币，系统会优先还清美金欠款，然后才可以还人民币的透支款额。在免息期内还款，用户无需缴纳任何手续费和利息，如在免息期外，银行则会按照透支总额的万分之五收取每天的利息。

　　根据汇率选择还款币种

　　境外消费人民币还款业务为持卡户提供了不少便利，但银行客服人员提醒，对于手里有美元的持卡人，用人民币还款不一定划算，可根据持有币种及汇率等因素考虑还款币种，尤其在还款金额较大时，更需要仔细选择了。如果手里有美元，且是之前以比现在低的汇率换来的，还款时恰逢高汇率，此时用美元还款就比较合算。根据目前的汇率趋势，使用人民币还款较美元更划算。

　　出境刷卡谨防陷阱

　　近年来，出国旅游已成为人们在长假期间的首要选择，在国外持卡消费也相当普遍。持卡人在境外刷卡消费时应注意哪些问题呢？

　　银行有关人士提醒旅游者持卡消费时要防止消费陷阱。特别是如果收银员提出要检查你的信用卡是否真实时，一定不要让他拿走你的卡，防止被掉包成假卡。另外还需注意的是，如果收银员已经打印出了账单，又称该账单不清楚需要重打时，一定要当面撕毁该账单，这两点要特别注意。

　　不要忘记退税

　　专家指出，最需要注意的是在境外刷卡消费时不要忘记退税。一般有两种免消费税的方式。一种是现场退税，即当场交易的金额不包含必须要缴纳的消费税，但前提是必须要履行其政府规定的退税手续，否则商户有权在事后从其信用卡账户上追扣其必须缴纳的消费税；另一种是事后退税，即交易的金额包含消费税，商户在客户履行了相关手续后再退还消费税金额。

　　不过享受退税优惠的前提条件是在离境时，必须向商户寄回已由该国海关盖章的退税单。

伊藤顺子

受益非浅